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Última actualización: agosto de 2009
Nicaragua: Ampliar el acceso a servicios financieros                                                   September 4, 2009



                                                                     Enlaces:
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    Nicaragua se perfilaba como uno de los líderes en materia de microfinanzas. Sin embargo, en
    2003 el sector se estancó debido a leyes y regulaciones inadecuadas, falta de protección de los
    consumidores y poca extensión hacia zonas rurales. Además, los proveedores de microcréditos
    tenían problemas para convertirse en instituciones financieras normadas. Al mismo tiempo, las
    propias organizaciones de microfinanzas cobraban tasas de interés demasiado altas, eran
    ineficientes y enfrentaban grandes pérdidas debido a deudas incobrables sin reservas
    adecuadas.




    El Proyecto de Acceso Amplio a Servicios Financieros, financiado por la AIF, apunta a:


    - Mejorar el acceso de microempresas y hogares nicaragüenses de ingreso bajo a servicios
    financieros prestados por instituciones sólidas y rentables y al mismo tiempo protegerlos de
    prácticas abusivas.


    - Para este fin, se trabaja en la creación de marcos legales y reguladores, se presta asistencia
    técnica a bancos e instituciones de microfinanzas y se perfecciona el seguimiento.




    El proyecto respalda las gestiones del Gobierno para fortalecer el marco legal y
    regulatorio, en particular a través de la entrega de ayuda al ente regulador oficial en el
    desarrollo del proceso y en la capacitación del personal para que supervise eficazmente
    las instituciones de microfinanzas. También ayuda a algunas de estas últimas a sortear el
    proceso de transformación en entidades reguladas e impulsa la extensión de algunos
    prestadores de microcréditos con el establecimiento de nuevos puntos de servicio.


    Aspectos destacados:
    - El proyecto asistió a la Superintendencia de Bancos y otras instituciones financieras en la
    preparación de los manuales de supervisión para el examen especial de las instituciones de
    microfinanzas y capacitó a personal especializado en nuevas técnicas de control.


    - Se ayudó a fortalecer el organismo a cargo de la protección de los consumidores, el que creó
    una nueva sección que abarca los servicios financieros.
- Se estableció una oficina de crédito para cubrir a los proveedores de servicios
microfinancieros.


- Cinco instituciones de microfinanzas se encuentran en proceso de transformarse en instancias
reguladas. En esta esfera, el proyecto entrega asistencia técnica a pequeñas organizaciones
gubernamentales que actúan como prestamistas microfinancieros en la costa caribeña. La
primera de ellas, Finca Nicaragua, finalizó su transformación en agosto de 2009.


- Asimismo, el proyecto apoyó un aumento de los puntos de entrega de servicios financieros
rurales, que de 200 en 2003 pasaron a más de 250 en junio de 2009 (incluye instituciones
financieras reguladas y especializadas, cooperativas financieras y organizaciones de
microcrédito). La cartera de préstamos de las instituciones de microfinanzas (sin incluir las
cooperativas financieras) creció de US$60 millones a US$263 millones. El financiamiento rural
aumentó de sólo 47% a fines de 2002 al 62% a fines de 2008. En el mismo lapso, la cantidad de
clientes saltó de 151.200 a más de 350.000.




- La AIF aporta US$7 millones del costo total (US$7,47 millones) del proyecto que se extiende
entre 2004 a 2010. El Gobierno de Nicaragua financia el resto (US$470.000).


- La Asociación funciona en estrecha colaboración con otros donantes en un grupo de trabajo
que incluye al Gobierno de Holanda. Este último suministra US$1 millón en fondos para
donaciones.




El Proyecto seguirá apoyando los esfuerzos de la Superintendencia y secundará a los bancos
estatales de segundo nivel mientras ayudan a las instituciones de microfinanzas a transformarse
en prestadores normados. Por otra parte, la oficina de crédito proyecta la incorporación de
información sobre el desempeño en el reembolso de los créditos de un creciente número de
instituciones financieras y empresas comerciales. Por último, se espera que el sistema de
seguimiento comience a producir informes periódicos sobre el endeudamiento y sobre el costo y
la disponibilidad de servicios financieros en zonas rurales y otras de ingreso bajo de Nicaragua.




Proyecto de Amplio Acceso a Servicios Financieros
Documentos del proyecto