94568 Dernière mise à jour : août 2009 September 4, 2009 Nicaragua : Élargir l'accès aux services financiers Liens : - Qu'est-ce que l'IDA ? - Nos activités au Nicaragua En savoir plus sur le Nicaragua : (a) - Emprunts précédents - Données et statistiques - Recherche - Nous contacter Le Nicaragua s'est initialement révélé comme l'un des leaders dans le domaine de la microfinance. Toutefois en 2003, le secteur a commencé à stagner, entravé par des lois et des réglementations inadéquates, par un manque de protection des consommateurs, par une portée limitée dans les zones rurales et par les difficultés auxquelles les prêteurs de micro-crédits étaient confrontés pour s'établir en tant qu'institutions financières réglementées. Parallèlement, les institutions de microfinance pratiquaient elles-mêmes des taux d'intérêt élevés, s'avéraient souvent inefficaces et faisaient état d'importantes pertes sur crédit sans diposer de réserves appropriées. Le Projet d'accès élargi aux services financiers, soutenu par l'IDA, a eu pour vocation de - Améliorer l'accès des ménages à faibles revenus et des micro-entreprises du Nicaragua aux services financiers offerts par des institutions financières saines et rentables tout en les protégeant des pratiques abusives. - Atteindre ces objectifs en réformant les cadres réglementaires et légaux, en offrant une assistance technique aux petites banques et institutions de microfinance et en améliorant le système de contrôle. Le projet soutient les efforts déployés par le gouvernement en vue de renforcer les cadres légaux et réglementaires, notamment en aidant le régulateur officiel à développer des procédures et à former un personnel capable de contrôler efficacement les institutions de microfinance. Le gouvernement aide également certaines de ces institutions dans leurs démarches pour s'établir comme entité réglementée et favorise les services de proximité de certains prêteurs de micro-crédits en mettant en place de nouveaux points d'accès aux services. Principales réalisations : - Le projet a aidé la Surintendance des banques et autres institutions financières à élaborer des manuels de contrôle destinés à la tenue d'audits des institutions de microfinance. Un personnel spécialisé a également été formé à de nouvelles techniques de contrôle. - Ce projet a contribué au renforcement de l'Agence de protection des consommateurs, qui a instauré une nouvelle section portant sur les services financiers. - Un bureau de crédit a été mis en place pour couvrir les prestataires de services de microfinance. - Cinq institutions de microfinance sont actuellement en voie de s'établir comme institutions réglementées. De plus, une assistance technique est fournie à de petites organisations non- gouvernementales offrant des services de micro-crédit sur le littoral caribéen. En août 2009, Finca Nicaragua a été la première à achever ce processus de transformation. - Le projet a également soutenu la plus grande implantation des points d'accès aux services financiers dans les zones rurales, leur nombre étant passé de 200 en 2003 à 250 en juin 2009. Ce chiffre inclut les institutions financières spécialisées et réglementées, les coopératives financières et les organisations de micro-crédit. Le portefeuille de prêts des institutions de microfinance (sans compter les coopératives financières) a enregistré une hausse, passant de 60 millions de dollars à 263 millions de dollars. Par ailleurs, la part des emprunts octroyés dans les zones rurales était de 62 % à la fin de l'année 2008, contre 47 % à la fin 2002. Au cours de cette même période, le nombre de clients est passé de 151 200 à 350 000. - L'IDA contribue à hauteur de 7 millions de dollars pour ce projet, qui s' étale sur la période 2004- 2010 et dont le coût total s'élève à 7,47 millions de dollars. Le gouvernement du Nicaragua fournit les 470 000 dollars restants. - L'IDA travaille en étroite collaboration avec d'autres bailleurs de fonds au sein d'un groupe de travail incluant notamment le gouvernement des Pays-Bas. Ce dernier a octroyé 1 million de dollars sous forme de dons. Le projet continuera à soutenir la Surintendance et les banques publiques de second rang dans la mesure où elles aident les institutions de microfinance à devenir des prêteurs réglementés. Le bureau de crédit envisage également d'inclure des informations relatives aux performances en termes de remboursement des crédits. Ces données seront fournies par un nombre croissant d'institutions financières et d'entreprises commerciales. Enfin, le système de contrôle devrait commencer à fournir des rapports réguliers sur le niveau d'endettement ainsi que sur les coûts et la disponibilité des services financiers dans les zones rurales et les autres régions à faibles revenus du Nicaragua. Projet d'accès élargi aux services financiers Documents du projet (a) Related News Lancement d’un fonds pour soutenir les initiatives à l’appui des marchés du carbone dans les pays en développement Permanent URL for this page: http://go.worldbank.org/13XFLVPNZ0